Что такое OregonSaves, штат

В 2017 году в штате Орегон была создана первая в своем роде пенсионная программа по всему штату. Целью программы было исправить кризис сбережений в штате.

Тобиас Рид, нынешний казначей штата Орегон, был одним из первых сторонников программы, когда работал в Законодательном собрании штата. Первоначальное технико-экономическое обоснование показало, что 66% предприятий штата Орегон не имели пенсионного плана для сотрудников. А у жителей Орегона, приближающихся к пенсионному возрасту, средний остаток на их счете составлял 12 000 долларов, согласно исследованию 2017 года.

«Если ситуация не изменится», — сказал Рид, — «когда люди достигнут типичного пенсионного возраста, они столкнутся с довольно трудным выбором: уйти на пенсию в нищету или не выходить на пенсию вообще. И… и это не какой-то выбор.

Связанный:Утвержденная государством пенсионная программа штата Орегон прошла непростой путь

Чтобы решить эту проблему, законодателям штата Орегон пришлось проявить творческий подход. Орегон не имеет права создавать пенсионные счета нового типа — большинство из них регулируются на федеральном уровне. Кроме того, у государства не было достаточно денег для расширения PERS, его переживающего трудности пенсионного фонда для государственных служащих. И более половины жителей штата Орегон работают на малые предприятия, которые, возможно, не смогут взять на себя расходы и сложное администрирование пенсионного плана, такого как 401 (k).

Таким образом, OregonSaves был построен на основе существующих пенсионных счетов, называемых Roth IRA. Работники уже могут получить Roth IRA самостоятельно, без помощи работодателя, но мало кто это делает — всего 3,5%, согласно отраслевым исследованиям.

«Принимая во внимание, что если у людей есть возможность сэкономить с помощью плана на работе, 70 процентов людей делают это», — говорит Рид. В настоящее время 76,7% сотрудников продолжают участвовать в программе OregonSaves, если работодатель предлагает ее.

По умолчанию OregonSaves предполагает, что сотрудники откладывают 5% своей зарплаты в свой собственный IRA посредством вычетов из заработной платы, если только они не решат выйти из программы или изменить сумму своего взноса. Каждый год их участия в программе эта сэкономленная сумма автоматически увеличивается на 1%. По состоянию на июнь 2023 года средний участник инвестирует 174 доллара в месяц и откладывает 6,5% своего валового дохода.

Предприятия могут освободить себя от OregonSaves, если они предоставят сотрудникам еще один пенсионный план. В отличие от пенсионного плана, спонсируемого работодателем, работодатели не могут вносить соответствующие средства в IRA OregonSaves Roth сотрудника.

Работодатели не несут никаких административных расходов по программе OregonSaves, вместо этого все инвестиционные сборы оплачиваются участниками программы частному брокеру OregonSaves, Vestwell. Эти сборы составляют около 1% от баланса счета сотрудника в год, что примерно вдвое превышает средний показатель по отрасли, составляющий 0,5% для Roth IRA.

31 июля стало последним в серии сроков для OregonSaves, затронувших все предприятия штата Орегон с четырьмя или менее сотрудниками. Предприятия с численностью сотрудников более 100 человек должны были присоединиться к OregonSaves или зарегистрировать свои существующие пенсионные планы сначала в ноябре 2017 года.

Работа с этими крупными работодателями впервые позволила программе «создать активы под управлением и распределить расходы на администрирование программы на более широкую базу», сказал Рид. «И со временем мы смогли привлечь работодателей, у которых меньше сотрудников».

На первом этапе внедрения также участвовали организации, достаточно крупные, чтобы иметь профессиональные отделы кадров. Крайний срок регистрации для малых предприятий с числом сотрудников от одного до четырех человек изначально был установлен на май 2020 года. Однако пандемия COVID-19 заставила Казначейство несколько раз переносить этот срок.

Сроки выполнения OregonSaves, как и планировалось изначально, из годового отчета OregonSaves за 2018 год.

Казначейство штата Орегон / Казначейство штата Орегон

В конце 2021 года OregonSaves внезапно объявила, что меняет частную фирму, управляющую фондами сбережений, с Ascensus на Vestwell, и что всем участвующим предприятиям придется перейти на новый веб-сайт. В результате перехода крайний срок был снова перенесен, а окончательный срок для предприятий штата Орегон с менее чем четырьмя сотрудниками перенесен на 31 июля 2023 года, то есть более чем на три года после первоначальной цели.